Determinação da Disciplina Consultiva de Investimento do Planejamento Patrimonial

Determinação da Disciplina Consultiva de Investimento do Planejamento Patrimonial


O planejamento de patrimônio como uma disciplina de consultoria a investimentos incorpora o planejamento financeiro, o gerenciamento de portfólio de investimentos e vários serviços financeiros agregados. Indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs), proprietários de pequenas empresas e famílias que desejam a assistência de um especialista em assessoria de patrimônio credenciado convidam gestores de patrimônio para coordenar operações de varejo, planejamento imobiliário, recursos legais, profissionais de impostos e gestão de investimentos. Os gerentes de patrimônio podem ter experiência como planejadores financeiros certificados independentes, MBAs, profissionais de finanças estratégicas canadenses, segurados CFA ou qualquer gestor de dinheiro profissional credenciado que trabalhe para melhorar a renda, o crescimento e o tratamento favorecido por impostos de investidores de longo prazo. A gestão da riqueza é muitas vezes referida como uma forma de alto nível de private banking para os especialmente ricos. É preciso já ter acumulado uma quantidade significativa de riqueza para que as estratégias de gestão de patrimônio sejam eficazes

Processo de Planejamento do Gerenciamento de Patrimônio em 6 Passos

Durante sua primeira reunião conosco, apresentaremos nossos termos de negócios e explicaremos como trabalhamos. Se concordarmos em trabalhar uns com os outros e prepararmos um Plano de Gestão de Patrimônio, nos comprometeremos com um rigoroso processo de planejamento financeiro de seis etapas.

01. Coleta de Dados

Isso envolve o estabelecimento de detalhes sobre seus ativos e passivos, receitas e despesas. Compreender as disposições já em vigor e a atitude em relação ao risco de investimento.

02. Estabelecimento de Metas

Isso envolve o estabelecimento de seus objetivos e aspirações a curto e longo prazo. Compreender seu compromisso em atender seus objetivos.

03. Identificação de Necessidades

Analisaremos sua posição atual e avaliaremos as lacunas em sua situação. Em seguida, identificaremos o que precisa ser feito para atingir seus objetivos.

04. Preparação do Relatório

Nossa análise e recomendações são apresentadas em um relatório escrito. Isso forma a base de uma revisão formal na qual concordamos com um plano de ação.

05. Implementação

Afetar o plano envolverá invariavelmente arranjos novos e modificados. Estabelecemos contato com fornecedores e outros profissionais para implementar o plano acordado.

06. Revisão e Revisão

A gestão de patrimônio é um plano de longo prazo que requer revisão anual regular. Mudanças nas suas circunstâncias são consideradas, assim como o desempenho do fundo.

No curto processo de planejamento de riqueza começa com uma revisão de planejamento central que ajuda você e sua família a:

  • Identifique e priorize seus objetivos e preocupações mais importantes sobre gestão de patrimônio
  • Analise uma declaração de patrimônio líquido para avaliar seu progresso para alcançar essas metas
  • Articule como você supervisiona seus investimentos e veja sua tolerância pessoal ao risco de investimento
  • Analise uma lista de verificação de documentos patrimoniais importantes, incluindo testamentos, procurações, trusts vivos e designações de beneficiários

A gestão de patrimônio envolve serviços altamente customizados e sofisticados de gestão de investimentos e planejamento financeiro oferecidos a investidores de alto valor líquido. Geralmente, isso inclui conselhos sobre o uso de fundos fiduciários e outros veículos de planejamento imobiliário, planejamento de sucessões de negócios ou opções de ações, e o uso de derivativos de proteção para grandes blocos de ações.

Tradicionalmente, os clientes de varejo mais ricos das empresas de investimento exigiam um nível maior de serviço, oferta de produtos e pessoal de vendas do que o recebido pela média de clientes. Com um aumento no número de investidores afluentes nos últimos anos, tem havido uma crescente demanda por soluções financeiras sofisticadas e expertise em todo o mundo.

O currículo do Instituto CFA sobre gestão de patrimônio privado indica que dois fatores principais distinguem os problemas enfrentados pelos investidores aqueles que enfrentam instituições:

  1. Horizontes de tempo diferem. Os indivíduos enfrentam uma vida finita em comparação com a vida teoricamente / potencialmente infinita das instituições. Este fato requer estratégias para transferir ativos no final da vida de um indivíduo. Essas transferências estão sujeitas a leis e regulamentos que variam de localidade para localidade e, portanto, as estratégias disponíveis para lidar com essa situação variam.
  2. Os indivíduos são mais propensos a enfrentar uma variedade de impostos sobre retornos de investimento que variam de localidade para localidade. As técnicas de gerenciamento de portfólio que proporcionam aos indivíduos retornos após impostos que atendam a seus objetivos devem abordar essas estruturas tributárias.

Para clientes com necessidades de planejamento de riqueza abrangentes ou complexas, vários componentes do seu plano de patrimônio, incluindo:

  • Planejamento de aposentadoria e fluxo de caixa
  • Benefícios da empresa e análise de compensação de capital
  • Análise de risco e planejamento de seguros
  • Planejamento de investimento e alocação de ativos
  • Análise de financiamento da educação
  • Serviços imobiliários e planejamento de presentes
  • Planejamento caritativo
  • Serviços de planejamento executivo corporativo
  • Assessoria de negócios

O processo de planejamento de patrimônio geralmente identifica várias opções para você considerar. Seu gerente de relacionamento e especialista em planejamento podem ajudá-lo a decidir quais soluções e estratégias são mais apropriadas para você. Em seguida, o seu gerente de relacionamento mobilizará todos os recursos do Banco Privado para colocar seu plano em prática.


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